Sapere come ti vede la banca, prima della banca
Linee di credito usate male, commissioni occulte, costi impliciti su factoring e carte, covenant ignorati: la relazione con gli intermediari spesso nasconde oneri e rischi che erodono margini e libertà di manovra. Senza una fotografia storica e comparata dei rapporti finanziari, l’azienda negozia al buio e decide sulla base di abitudini. L’obiettivo è semplice: trasparenza totale del costo del capitale e un piano per ridurlo, migliorando rating e sostenibilità dei flussi di cassa.
Che documenti servono?
Estratti conto/scalari 36–60 mesi, contratti di fido/mutui, condizioni di leasing, factoring e carte, eventuali delibere garanzie pubbliche. Non chiediamo accessi all’home-banking.
Cosa scopriamo dall’analisi?
Oneri occulti, commissioni non negoziate, utilizzo inefficiente delle linee, costo effettivo per canale, margini di miglioramento del rating e aree di rischio su covenant.
Qual è il risultato pratico?
Un report chiaro con risparmi stimati, confronto mercato, proposte di ricalibro linee e script di negoziazione. Se vuoi, presenza in call fino alla nuova delibera.
Quanto si può risparmiare?
Dipende dal profilo e dalle condizioni iniziali: sulle PMI vediamo 10–15% del costo bancario annuo; in situazioni non riviste da anni, anche oltre il 20%.
Ogni quanto rifare l’analisi?
Consigliamo un check annuale o prima di operazioni rilevanti (investimenti, M&A, nuova finanza). Mantiene vivo il potere negoziale e previene sforamenti di covenant.
Scenario e Sfida
Raccolta e normalizzazione dati
Estratti conto/scalari, contratti di fido e mutuo, condizioni su leasing, factoring, carte, commissioni, garanzie pubbliche; allineiamo formati e puliamo anomalie.
Radiografia costi & utilizzi
Calcoliamo il costo effettivo di ciascuna linea (tassi, CMS, istruttorie, spese ricorrenti), misuriamo utilizzo medio/picchi, rotazione anticipi, giorni valuta, cash pooling e dispersioni di liquidità
Indicatori di bancabilità e rischio
Elaboriamo KPI come DSCR, PFN/EBITDA, Interest Coverage, concentrazione per istituto, scadenziario del debito, esposizione a tasso variabile/fisso; verifichiamo covenant contrattuali.
Piano di negoziazione e accompagnamento
Produciamo un report esecutivo con priorità: riduzione oneri, riallineo condizioni, ricalibro plafond e scadenze; prepariamo script di trattativa e —se richiesto— siamo al tavolo con te fino alla delibera.
